Afgerandi munur á ráðgjafa og stjórnanda

Sem fjárfestingarfræðingur er mér oft vísað til sem fjármálaráðgjafi, sem er nákvæmur - þó aðeins á vissan hátt. Hugtakið fjármálaráðgjafi er ekki í miklu uppáhaldi hjá mér og ég reyni að forðast að nota það eins mikið og mögulegt er.

Vandamálið er að hugtakið er of breitt og óljóst. Merking þess getur verið lögun margra ólíkra starfsstétta sem öll eru vafin saman í einum of einfölduðum titli. Ég er ekki fjárhagsráðgjafi eftir titli. Frekar, ég er fjárfestingaráðgjafi og eignasafnastjóri. Það skilgreinir greinilega hvað ég er sérhæfður í. Ég er að skýra þjónustu mína skýrt: mæli með fjárfestingarstefnu og stjórna því eignasafni beint fyrir þína hönd.
 
Fjármálaráðgjafi er ekki svo sérstakur. Innan fjármálaþjónustunnar getur fjármálaráðgjafi gegnt fjölmörgum hlutverkum, svo sem:
 
● Verðbréfamiðlari
● Fjárfestingaráðgjafi
● Eignasafnastjóri
● Vátryggingarfulltrúi
● Auður framkvæmdastjóri
● CPA (löggiltur endurskoðandi)
 
Sjáðu greinarmunina? Fjárfestingarstjóri miðlar hvorki né selur
vörur, eða geymdu bækurnar. Þvingun er innbyggð í hvert þessara svæða (allt lögmæt sérstaða, þegar á líður - punkturinn hér afneitar ekki sérgreinum um fjármálaráðgjöf).
 
Aðallega hafa sumir takmarkanir á þjónustu sem er í boði vegna reglugerða og leyfiskrafna. Það er aflinn á hugtakinu fjárhagsráðgjafi; það er óljós, misnotað og getur komið í of mörgum myndum.
 
Við lifum annríki. Við leitum ráða hjá sérfræðingum varðandi þjónustu og vörur sem við þekkjum ekki. Veistu hvaða form fjárhagsáætlunarþörf þín tekur? Innan þessarar atvinnugreinar í fjármálastjórn höfum við öll sérgrein. Veistu sess ráðgjafans?
 
Það er mikilvægt að þekkja sess umboðsmanns þíns / ráðgjafa. Sem góðar venjur held ég að það sé best að þú vinnir með ákveðnum einstaklingum til að gegna ákveðnum hlutverkum.
 
Úthluta öllum tryggingamálum til vátryggingasala sem sérhæfir sig í öðru en tryggingum. Ráðu til fjárfestingarráðgjafa sem er mjög hæfur til að fjárfesta. Notaðu CPA sem veit allt um skatta. Og hafa bú lögfræðing sem getur skrifað upp vilja þinn og treyst. Í heimi nútímans er bara of erfitt að vera fjárhagslegur.
 
Viðbótaröryggisfáni: Val þitt gæti skapað hagsmunaárekstra milli þín og ráðgjafans. Hvað td ef það er í þágu ráðgjafa að selja þér ákveðnar vörur (tryggingar, með dæmi)? Að viðhalda sjálfstæðum tengslum fyrir hverja þörf þína skapar náttúrulegt eftirlit og jafnvægi kerfi sem getur verndað þig.
 
Ef þú hefur aldrei unnið með fjármálafyrirtæki, þá þarf það þig að skilja strax að ef einhver hefur leyfi til vottunar þýðir það ekki sjálfkrafa að viðkomandi sé bær eða sérfræðingur. Vetu okkur fyrst áður en þú skráir þig inn. Eins og orðatiltækið segir, treystið en staðfestið.
 
Þegar þú leitast við að ráða einhvern fagmann, þá hefurðu umsjón með viðtalsferlinu. Spyrðu eins margar spurninga og mögulegt er og gefðu þér tíma til að vinna öll nauðsynleg heimanám. Forðastu að flýta þér af þessum toga.
 
Það er mikilvægt að vita að í fjárfestingarþjónustunni er enginn ráðgjafi eða skrifstofa eins - jafnvel þó að nafnið sé framan af.

Til að fá skýrar skilgreiningar á hverjum fjárhagsráðgjafa titli, heimsóttu www.investopedia / orðabók.